ydelse på mit privatlån

Hvordan vælger jeg den optimale månedlige ydelse på mit privatlån?

Det at vælge et lån bliver sommetider gjort i hast, fordi man som privatperson kan have brug for en økonomisk hånd eller hjælp til at finansiere de drømme man har.

Tjek din rente!

Lad bankerne konkurrere om dig som kunde!

Start din låneansøgning her

Få et rentetjek

Hold hovedet koldt

Som med så mange andre ting er hastværk dog lastværk og man skal tænke sig grundigt om inden man ansøger om et forbrugslån / privatlån, da man kan komme i økonomiske problemer, hvis man har problemer med at betale de månedlige ydelser.

Derfor er det vigtigt at man begynder processen med at analysere ens økonomi, hvis man er interesseret i et lån, og stiller et meget vigtigt spørgsmål:

Hvor meget har jeg råd til at betale i ydelse om måneden?

Ydelsen dækker over den månedlige betaling til långiveren og er altså en kombination af afdrag på lånet, renten på lånet og evt. omkostninger.

Disse bliver til en samlet ydelse, som långiver skal have overført hver måned.

ANSØG HER

Økonomisk råderum

Hvis ikke man har økonomisk råderum til at betale den månedlige ydelse, så kan man ende i en gældsspiral, som de fleste måske har set ulykkelige eksempler på fra Luksusfælden på TV eller måske har oplevet hos venner og bekendte.

En gældsspiral opstår, når man ikke kan betale ydelsen på ens lån og derfor optager et nyt lån for at få råd til at betale. De nye lån gør dog kravet til den månedlige betaling større, og derfor går der ikke længe før et nyt lån må optages og denne proces kan principielt fortsætte indtil økonomien er så presset, at man ikke længere kan optage nye lån.

Hvis ikke man i mellemtiden har fået flere penge i privatøkonomien, vil flere lån begyndt at blive misligholdt med manglende betaling af ydelsen, hvilket fører til gebyrer og yderligere renteomkostninger.

Ta’ kontakt

Generelt set bør man aldrig placere sig selv i en gældsspiral. Det ender næsten altid galt. Har man problemer med at betale ydelsen skal man i stedet tage kontakt til långiver og forsøge at lave en aftale med dem.

Ofte vil långiver være villig til at forlænge afdragsperioden på lånet, for at sænke den månedlige ydelse til et punkt, hvor der igen er rum i økonomien til at få betalt de ydelser der foreligger. Er långiver ikke villig til at ændre på aftalen, har man også muligheden for at refinansiere lånet igennem en anden långiver.

Kort sagt betyder dette, at man optager et lån hos anden långiver, som er på samme størrelse som den udestående gæld. Den nye långiver udbetaler dog ikke lånet ind i privatøkonomien, men udbetaler det direkte til den tidligere långiver for at lukke forholdet.

Det nye lån kan så være tilgået med en aftale om en længere afdragsperiode, så de månedlige ydelser kan komme ned i et niveau, som man har luft i økonomien til at betale.

Søg rådgivning

Der findes mange institutioner der rådgiver om låneforhold, som vi vil anbefale, at man kigger på, såfremt man har problemer med at klare ydelserne på ens lån. Forbrugerrådet TÆNK har f.eks. i perioder tilbudt kompetent rådgivning på området.

Når vi i overskriften skriver, ”hvordan vælger jeg den optimale månedlige ydelse på mit privatlån”, så kan man få fornemmelsen af, at man selv vælger, hvor meget man ønsker at betale tilbage hver måned.

Dette er selvfølgelig ikke tilfældet, men man vælger selv, hvor lang periode man vil acceptere at betale tilbage over. Jo længere en periode man vælger, jo lavere bliver den månedlige ydelse.

Man skal dog huske på, at jo længere perioden man betaler tilbage over er, jo mere når man også at betale i renter. Så en god tommelfingerregel er altid, at betale forbrugslån tilbage så hurtigt om muligt, men som vi har dækket i det ovenstående, så skal man sikre, at risikoen for ikke at kunne betale den månedlige ydelse er så lav som overhovedet muligt.

Budget

En fornuftig model er at opsætte et korrekt budget for ens økonomi, som man ved at man kan overholde. Budgettet bør alle de faste omkostninger man har til husleje, el/vand/varme, internet, mobiltelefon, TV abonnementer mv. samt de forbrugsomkostninger man har til mad, fødselsdagsgaver, restaurantbesøg og lignende.

Ydermere er det fornuftigt at sikre, at budgettet altid indeholder en post til uforudsete omkostninger samt i hvert fald en mindre opsparing. Disse beløb kan agere som buffer i perioder, hvor man af forskellige årsager kan have en strammere økonomi, så man stadig kan betale ydelserne på ens lån.

Hvor store disse poster bør være, kommer meget an på ens situation. Har man ejerbolig, børn eller andre forhold i livet som kan medføre uforudsete omkostninger, så bør man generelt hæve dette beløb, mens en single person i lejebolig uden børn, typisk har færre uforudsete omkostninger og dermed kan lægge et mindre beløb til side.

Sammenlign lån

I dette budget kan man så også indsætte et beløb til betaling af ydelsen på det lån man gerne vil optage og på den måde få vished for, hvor meget man har råd til at betale månedligt og samtidig have de øvrige poster i budgettet afdækket. Dette beløb bør så være pejlemærket, når man begynder at søge efter lån.

Man kan bruge vores sammenligning her på siden til at få et delvist overblik over mulighederne fra en række banker samt de ydelser det vil kræve at optage et lån fra en af disse.